Bom dia gestores,
Para garantir um
dinheirinho no bolso nesse fim de ano e se preparar para realizar os
objetivos e sonhos definidos para 2012, o planejamento financeiro
ainda é a ferramenta ideal, abaixo algumas dicas para entrar em 2012
no azul.
1 - Evitar compras por
impulso, faça algumas perguntas antes de comprar:
- Estou comprando por necessidade real ou movido por outro sentimento, como carência ou baixa autoestima?
- Se não comprar isso hoje, o que acontecerá?
- Tenho dinheiro para comprar à vista?
- Se comprar a prazo, qual será o percentual da parcela em relação ao meu salário?
- O acúmulo de parcelas coloca em risco a realização dos sonhos que foram priorizados com a família?
2 - Planejamento do fim
de ano:
- Liste os ganhos do período (renda e ganhos extras como 13º, bonificações e férias).
- Liste todas as despesas fixas e variáveis.
- Avalie sua situação financeira.
- Há margem para novos gastos?
- Há pendências financeiras?
- Faça um esforço para identificar excessos, que geralmente representam 30% das despesas das famílias brasileiras.
- Avalie quanto poderá reservar para comprar presentes, artigos das festas de fim de ano, preferencialmente à vista.
- Evite a todo custo entrar no limite do cheque especial e pagar a parcela mínima do cartão de crédito. Reserve parte do décimo terceiro para as despesas do início do ano como IPVA, IPTU, matrícula e material escolar.
- Cuidado ao parcelar viagens, pense, será que vale a pena passar dificuldades o ano todo por alguns dias de diversão? Será que uma viagem mais barata e dentro do orçamento não trará satisfação?
3 - Seu sonho,
planejamento financeiro de 2012, é fundamental evitar parcelamentos
das compras de final do ano. Na empolgação do consumismo típico da
época, esquece-se que os rendimentos extras, também típicos do
período, não persistirão pelo ano seguinte. Porém, se o
parcelamento for inevitável, faça uma planilha em que o valor já
comprometido esteja previsto nos meses correspondentes. Sem esse
controle, é certo o acúmulo de dívidas e o risco da inadimplência.
É assim que inicia-se o ciclo de endividamento que afasta a
realização daquilo que realmente traz satisfação e agrega valor à
vida das pessoas. Por isso, reúna-se com a família para definir os
desejos de curto (um ano), médio (até cinco anos) e longo (mais de
10 anos) prazos ou aqueles que se pretende em realizar em 2012 e
incorpore o valor mensal necessário para a realização dos mesmos
no orçamento mensal do próximo ano. Subtraia o valor desses sonhos
da receita. O saldo restante é o orçamento para as demais despesas
mensais.
4 - Pesquisar preço e
comprar à vista: Tudo que se compra em prestações paga-se mais
caro. Já quem pesquisa o melhor preço paga menos e aumenta a chance
de comprar à vista e obter desconto.
5 - Pedir desconto: Não
se envergonhe, se um produto custa mil reais e pode ser parcelado em
10 vezes de 100 reais, certamente à vista custará de 10% a 20%
menos.
6 - Economize, retenha
10% dos rendimentos, para começar a construir a independência
financeira, deve-se guardar 10% do que ganha, você são novos, com o
tempo, pode-se partir para um plano de previdência privada para
complementar o INSS.
7 - Qualquer que seja a
dívida, você deve investigar o que está levando a gastar mais do
que ganha, somando dívidas que não consegue pagar e que roubam
recursos que deveriam ser destinados para a realização de sonhos.
Fazer acordos para pagamentos de dívidas sem antes saber qual é a
real capacidade de pagamento, sem cortar excessos, sem ajustar o
orçamento ao verdadeiro padrão de vida é um grande risco, além de
uma medida paliativa que apenas adia a solução da causa do
problema. Abaixo, algumas medidas para ajudar a quitar dívidas e
reequilibrar as finanças.
8 - Cheque especial,
limites de crédito e cartão de crédito, o cheque especial e os
limites possuem uma das mais altas taxas de juros praticadas no
mundo, e o cartão de crédito, quando se paga o mínimo também,
partindo do pressuposto da negociação, negocie seus limites para
patamares de crédito aceitáveis.
9 - Financiamento de
casa - Para a maioria dos brasileiros a compra da casa própria é um
sonho que só é possível realizar adquirindo uma dívida, o
financiamento imobiliário, muitas vezes não conseguimos honrar esse
compromisso por causa dos gastos supérfluos. Se está difícil pagar
as prestações, além de cortar excessos de gastos, é procurar o
banco e propor um alongamento da dívida, adequando a prestação à
real capacidade de pagamento. Caso não consiga a renegociação,
estude a possibilidade de trocar esse imóvel por um de preço
inferior.
10 – Carro, a muito
tempo um veículo não é investimento e, sim, um bem de consumo, que
gera despesas, muitas despesas, a prestação em si nem sempre é o
motivo da dificuldade de custear esse bem, apesar dos juros da
prestação faça com que você tenha pagado por dois veículos e
levado apenas um, o problema está na manutenção do veículo, cujo
custo mensal equivale, em média, a 3% do valor do carro. A
manutenção de um veículo de 20 mil reais, por exemplo, tem um
custo de aproximadamente 600 reais mensais - gasolina, seguro,
licenciamento, IPVA, entre outros. Portanto, é importante analisar o
custo-benefício da compra do veículo. Se tê-lo é uma necessidade
e está difícil pagar é melhor rever o orçamento e tentar
renegociar o prazo da dívida com prestações que realmente caibam
no bolso, considerando todas as demais despesas já assumidas. Se a
renegociação também não for possível, o melhor é buscar um
advogado e providenciar a devolução do veículo.
E aí como você quer passar 2012? Utilizando as gírias de vocês, na pindura, ou de boa?
Sucesso a todos,
Comentários